Si tienes un accidente con un vehículo sin seguro puedes reclamar al Consorcio de Compensación de Seguros, una entidad que actúa como fondo de garantía y paga en estos casos la indemnización a la víctima.
Para poder reclamar tienes que actuar de inmediato recopilando pruebas para acreditar el accidente, y demostrar que no eres culpable exclusivo y tienes derecho a que te indemnicen.
En este artículo te explicamos qué hacer en un accidente con vehículo con seguro, qué daños se pagan por el Consorcio y requisitos para reclamar, lo que debes hacer siempre con ayuda de abogados especialistas en accidentes de tráfico.
¿Qué hacer inmediatamente después de un accidente con un coche sin seguro?
La duda habitual en un accidente con un vehículo sin seguro es siempre la misma:
“¿A quién reclamo mis daños y lesiones si el coche culpable no estaba asegurado y no tiene compañía a la que dirigirme?”
Dos puntos clave que debes tener siempre en cuenta:
- Muchos vehículos que circulan sin seguro se dan a la fuga tras el accidente por miedo a sanciones y represalias por no disponer de aseguramiento, pero incluso en este caso podrías reclamar.
- No aceptes un acuerdo con el conductor si te lo ofrece para “evitar problemas” por circular sin seguro y avisa de inmediato a la Policía.
Pasos críticos en el lugar del siniestro: Fotos, testigos y datos
Los primeros momentos tras el accidente con un vehículo sin seguro son claves para construir los pasos previos a la reclamación.
Esto es lo que debes hacer:
- Mantén la calma, no te vayas del lugar del accidente y no aceptes ningún “arreglo” con el conductor contrario, te diga lo que te diga.
- Saca fotos de los vehículos intervinientes, daños y escenario del accidente, y en especial de la matrícula del contrario.
- Si hay testigos del accidente pídeles su colaboración y que te faciliten sus datos para que confirmen el accidente de cara a la reclamación de tu indemnización.
- Es fácil que el otro conductor te ponga pegas y no quiera firmar parte amistoso por no llevar seguro: si ocurre, llama a la Policía de inmediato.
- El responsable puede darte información falsa sobre un supuesto seguro que no existe: tomar la matrícula es la clave para evitarte problemas.
La importancia vital del Atestado Policial: Llama al 112 o 092
El conductor de un vehículo sin seguro va a hacer todo lo posible por evitar que reclames, porque sabe que circular sin estar asegurado tiene consecuencias.
Por eso debes protegerte para asegurarte la viabilidad de la reclamación, y un paso fundamental es pedir la intervención de la Policía.
Los agentes de la autoridad que acudan al lugar del accidente levantan un Atestado que es la prueba clave que necesitas para reclamar tu indemnización:
- Asegúrate que incluyen los datos del vehículo culpable y que no está asegurado.
- Comprueba que queda clara la culpa exclusiva del otro conductor para garantizar tu derecho a la indemnización.
- Conserva los datos del atestado (referencia, número y agentes que intervienen) para poder solicitarlo donde corresponda de cara a tu reclamación.
El plazo de las 72 horas para el primer informe médico de urgencias
Si has tenido lesiones, aunque sean leves, necesitas documentar la primera asistencia médica antes de que transcurran 72 horas desde que tuviste el accidente.
Toma nota de cómo actuar:
- Acude ese mismo día a Urgencias o a tu Mutua Laboral si es un accidente in itinere para que te hagan una valoración completa de tus lesiones.
- La primera asistencia es clave incluso si has tenido lesiones leves como un latigazo cervical: no esperes a ver si se pasa el dolor y vete al médico de inmediato.
- Asegúrate de que el informe de Urgencias recoge la totalidad de tu sintomatología, aunque sea leve: lo que no conste en los informes dentro de las primeras 72 horas no se podrá reclamar luego en la indemnización.
¿Quién paga los daños en un accidente con un vehículo no asegurado?
Las indemnizaciones por accidente con un vehículo sin seguro están cubiertas por un organismo público: el Consorcio de Compensación de Seguros.
El Consorcio de Compensación de Seguros: Tu garantía de cobro
El Consorcio de Compensación de Seguros es una entidad que funciona como un fondo de garantía y que tiene personalidad jurídica propia.
Actúa desempeñando distintas funciones, y entre ellas está pagar las indemnizaciones en accidentes:
- Con vehículos que circulan sin estar asegurados.
- Con vehículos que se dan a la fuga tras el siniestro.
- Con vehículos robados.
La indemnización que paga el Consorcio cuando en el accidente interviene un vehículo sin seguro incluye el pago tanto de los daños materiales como de las lesiones.
¿Qué daños cubre el Consorcio? Diferencias entre lesiones y daños materiales
La cuantía de la indemnización depende del alcance de los daños que hayas tenido.
El Consorcio paga todos los perjuicios sufridos en el siniestro que estén debidamente acreditados:
- Daños materiales del vehículo, accesorios (como un GPS) y objetos personales dañados (como móviles o gafas).
- Lesiones: días de curación, secuelas funcionales o estéticas, y otros factores de corrección incluidos en el Baremo que se analizan en cada caso, como el perjuicio moral por pérdida de calidad de vida cuando hay lesiones graves.
Perjuicio patrimonial que incluye los gastos derivados del siniestro que has tenido que pagar (rehabilitación, desplazamiento, medicinas) y las pérdidas económicas que te ha supuesto el accidente (lucro cesante).
Para poder reclamar todos estos daños es necesario acreditarlos, y el Consorcio es especialmente exigente a la hora de incluirlos en la indemnización.
Consejo legal: recopila todos los documentos con tiempo (informes médicos, facturas, justificantes) y asesórate legalmente para saber qué más puedes necesitar en tu reclamación.
Vehículos desconocidos o a la fuga: Requisitos especiales para cobrar
El Consorcio sólo te va a pagar indemnización alguna si puedes acreditar:
- Que el accidente existe.
- Que no ha sido culpa tuya.
- Que el vehículo contrario circulaba sin estar asegurado.
- Que los daños y perjuicios que reclamas son consecuencia directa del siniestro.
Recuerda que la ausencia de matrícula o fuga del culpable no invalida la reclamación, pero complica la tramitación, por eso debes asesorarte cuanto antes.
¿Tengo derecho a reclamar si soy ocupante?
Sí, los pasajeros pueden reclamar indemnización siempre.
Lo que debes saber si eres ocupante:
- Si viajas en el vehículo no culpable y el contrario circula sin seguro reclamarías al Consorcio de Compensación de Seguros.
- Si viajas en el vehículo que tiene la culpa reclamas a su compañía de seguros, y si no tiene seguro reclamas también al Consorcio.
Recuerda: da igual que viajes en uno u otro vehículo porque podrás reclamar como pasajero siempre, sólo debes saber a quién dirigir tu reclamación.
Requisitos legales para reclamar al Consorcio de Compensación de Seguros
El requisito previo más importante para que puedas reclamar es, como en cualquier accidente, tener clara la culpa del otro conductor (Atestado, testigos).
Si hay versiones contradictorias o dudas sobre la responsabilidad el Consorcio también te pondrá pegas para pagar, igual que cualquier aseguradora.
De la misma forma, el Consorcio puede valorar a la baja tus lesiones y hacer una oferta de pago más baja de lo que te corresponde.
Por eso es imprescindible que consultes a un abogado de siniestros que te oriente y te garantice la viabilidad de tu reclamación.
Cómo demostrar que el vehículo contrario carecía de seguro obligatorio
Demostrar que el vehículo contrario no tenía seguro obligatorio en un accidente es clave para que el Consorcio de Compensación de Seguros asuma el pago de tu indemnización.
Para probarlo te hace falta:
- Parte amistoso (si el contrario acepta firmarlo, lo que no suele suceder por miedo a sanciones y multas al no llevar seguro en vigor).
- Atestado o Parte Policial, donde se identifique el accidente y los datos de matrícula y conductor contrario, incluyendo que no dispone de seguro.
- La matrícula del vehículo contrario es imprescindible, porque con ella puedes averiguar, aunque el contrario no te lo diga, si circulaba con seguro o no.
El certificado de FIVA: La prueba de inexistencia de póliza
El FIVA es un Fichero Informativo de Vehículos Asegurados.
Haciendo la consulta al FIVA puedes averiguar si el vehículo culpable estaba asegurado a fecha del accidente y en qué compañía de seguros.
Si no está asegurado, el documento del FIVA te sirve para demostrar al Consorcio que no hay aseguramiento y que, por tanto, es esa entidad quien debe indemnizarte.
Puedes pedir el FIVA online o de forma manual rellenando la «Solicitud de información sobre seguro de automóviles» que en la web del Consorcio.
El documento que emita el FIVA te sirve para demostrar que un vehículo no tenía seguro y para conocer qué compañía lo asegura en caso de no disponer de esa información tras un accidente.
La acción de repetición: ¿Qué le ocurre legalmente al conductor sin seguro?
El conductor de un vehículo que circula sin estar asegurado se expone:
- A una multa de hasta 3.005 euros y la inmovilización de su coche.
- Si provoca un accidente con víctimas responde personalmente del pago de las indemnizaciones, porque el Consorcio paga a los perjudicados, pero luego ejerce el derecho de repetición contra el conductor
- El Consorcio reclamará al conductor sin seguro el pago de las cantidades indemnizadas a las víctimas, lo que puede suponer tener que pagar mucho dinero si el accidente ha provocado lesiones graves.
Tampoco podrá reclamar el conductor culpable las lesiones y daños que haya tenido en el accidente, al haber sido responsable del mismo.
El proceso de reclamación y defensa jurídica
Para reclamar una indemnización en un accidente de tráfico con vehículo sin seguro debes tener claros:
- Los plazos de reclamación.
- El procedimiento para reclamar.
- Cómo puedes utilizar tu cobertura por defensa jurídica para contratar a un abogado especialista cuyos honorarios pueden salirte gratis en todo o en parte.
¿Cuánto tiempo tengo para reclamar a un vehículo sin seguro? (Plazos de prescripción)
El plazo general para poder reclamar una indemnización por accidente de tráfico en España es de un año a contar desde la estabilización de tus lesiones y el alta de tu médico.
En ese momento es cuando se puede valorar el daño y calcular la indemnización por accidente de tráfico.
Aunque el responsable sea un vehículo sin seguro, este plazo se mantiene igual para reclamar al Consorcio de Compensación de Seguros.
Libre elección de abogado: Cómo tener un especialista gratis con tu póliza
La mayoría de pólizas de seguro incluyen la llamada cobertura por defensa jurídica.
Se trata de una cobertura que te permite elegir a un abogado particular y externo de tu confianza especialista en accidentes para ayudarte con la reclamación.
Los honorarios de tu abogado están cubiertos en su totalidad o en una parte por esta cobertura, dependiendo de su alcance, que puede estar entre los 600 y los 3.000 euros según la compañía de que se trate.
Tener un abogado experto y ajeno a las aseguradoras te garantiza la objetividad y defensa de tu reclamación frente a las compañías que no defienden el interés de la víctima, sino el suyo propio.
El proceso de peritación de daños por parte del Consorcio
El Consorcio, como cualquier aseguradora, va a analizar detalladamente tu reclamación para valorar:
- Si tienes derecho como víctima no culpable a recibir la indemnización.
- Si el vehículo culpable circulaba realmente sin seguro y genera su obligación como entidad de pagarte la indemnización.
La reclamación sigue estos pasos:
- El Consorcio recibe la reclamación que debe ir acompañada de todos los documentos que justifican tu derecho a recibir la indemnización.
- Analiza con detalle la documentación (médica y pericial, daños y perjuicio patrimonial) y valora si tiene obligación de indemnizarte.
- Dispone de 3 meses para hacerte una oferta de pago.
- Si la oferta de pago es insuficiente es posible negociar con ayuda legal una subida justificando por qué no estamos conformes con la valoración.
- Si el Consorcio no sube la oferta y es insuficiente o no quiere pagar por no reconocer culpa, hay que acudir a la vía judicial.
En resumen, si eres víctima de un accidente con un vehículo sin seguro y has sufrido lesiones y daños, en Abogados Lesiones podemos ayudarte a reclamar con garantías.
Te animamos a contactar con nosotros para explicarnos tu historia y recibir asesoramiento gratuito sin compromiso.