Como víctima es normal no saber qué hacer si no estás de acuerdo con la valoración de la aseguradora cuando has tenido un accidente con lesiones y daños.
Y decimos normal porque en la mayoría de los casos no vas a estar conforme con lo que te dicen y te ofertan.
Motivos de discrepancia hay muchos, pero todos tienen un denominador común: que no se tienen en cuenta tus derechos como parte perjudicada.
Aunque la Ley dice que tras un accidente la víctima no culpable debe ser indemnizada en su integridad, esto no ocurre casi nunca.
Por eso siguen aumentando los conflictos entre víctimas y compañías, que cada vez hacen ofertas menos justas y más afines a sus intereses empresariales.
Olvidan las compañías que la víctima no es un número de expediente, es una persona que ha sufrido un daño y tiene derecho a reclamar y recibir la indemnización que les corresponde.
En este post te explicamos con detalle qué hacer si no estás de acuerdo con la valoración de la aseguradora y cómo defender tus intereses.
Para ello siempre vas a necesitar asesoramiento de abogados especialistas en accidentes de tráfico,
Si no sabes cuándo llamar a un abogado después de un accidente de tráfico este es el momento adecuado porque conocemos a fondo cómo funcionan las compañías y sabemos cómo actuar para que recibas la máxima indemnización que te corresponde.
¿Qué puede pasar para que no estés de acuerdo con la valoración de la aseguradora?
Pues pasar pueden pasar muchas cosas, porque cuando tienes un accidente de circulación puedes sufrir tanto daños materiales como personales.
A la hora de valorarlos la aseguradora se va a mover siempre por intereses económicos porque no dejan de ser una empresa, mientras que tú como víctima eres un expediente que hay que resolver cuanto antes.
Puede parecer exagerado, pero como abogados de siniestros hemos tramitado tantas reclamaciones que sabemos con los ojos cerrados cómo se mueven las compañías.
Tienes varios problemas de cara a reclamar tu indemnización y que van a influir en la valoración de la aseguradora:
➯ La culpa del accidente no está clara
Si es un accidente con versiones contradictorias, la compañía ni va a valorar ni va a ofertar nada, directamente te negará el pago de la indemnización.
Si es un siniestro especialmente complejo como el típico accidente en cadena donde cada aseguradora y cada conductor echa la culpa al otro, también tendrás problemas.
Si te han atropellado y hay dudas sobre si cruzabas o no con el semáforo rojo o verde, o si lo hacías dentro o fuera del paso de peatones, te ocurrirá lo mismo.
Hay muchos más ejemplos, pero en todos estos casos hay dificultades para saber quién es responsable, y las compañías suelen rechazar las reclamaciones siempre.
➯ La entidad de los daños sufridos
Siempre decimos que no existen dos accidentes iguales.
Esto es importante porque las aseguradoras utilizan datos estadísticos para valorar los perjuicios sin tener en cuenta las circunstancias de cada víctima y cada siniestro.
Por ejemplo, puedes sufrir un accidente con daños materiales importantes y, sin embargo, tener lesiones leves.
Pero puedes tener también un siniestro leve y sufrir lesiones de más gravedad.
Lo peor y lo mejor que te puede pasar es que tu vehículo no tenga muchos daños y tus lesiones sean leves.
Es lo mejor porque no te ha pasado gran cosa y te vas a recuperar bien, lo que siempre es bueno.
Es lo peor porque este tipo de siniestros son los que más discuten y peor valoran las compañías de seguros, como cuando reclamas una indemnización por un latigazo cervical, la lesión más típica de los alcances traseros.
Estos problemas condicionan la valoración de la aseguradora, con la que siempre vas a estar en desacuerdo, y si no estás conforme te tocará reclamar judicialmente.
Por último, otro problema asegurado es que sea el mismo seguro en un accidente de tráfico y ambos conductores tengáis la misma compañía.
El llamado conflicto de intereses suele desembocar en una reclamación judicial porque la misma compañía tiene que pagar todo, así que las valoraciones suelen ser muy bajas.
Problemas con la valoración de un siniestro total
Las reclamaciones por un siniestro total se han disparado, y es que es obvio que a ninguna víctima de accidente le compensa perder su vehículo.
¿Por qué no vas a estar de acuerdo con la valoración del siniestro por la compañía?
Hay muchos motivos, pero te dejamos los más habituales:
Salvo que tu vehículo tenga menos de 2 años de antigüedad y tengas incluida en tu póliza que en caso de siniestro te paguen el “valor a nuevo del vehículo”, lo que te van a ofrecer de indemnización NO te servirá para comprar otro vehículo.
Pagarte el valor “a nuevo” significa que te pagan el 100% de tu vehículo, o te lo reponen nuevo (por eso deberías contratarlo en tu póliza en estos casos).
A partir de los 4 años de antigüedad las compañías te ofrecen sólo el valor venal, es decir, el valor de tu vehículo en el mercado de segunda mano en el mismo momento que tienes en accidente.
Esto no te da para comprar otro vehículo similar al que has perdido, y mucho menos si tiene más años de antigüedad, por muy bien que esté cuidado y mantenido.
Nuestro consejo es que revises bien la letra pequeña del seguro que has contratado.
Puede que tengas incluidos pequeños porcentajes de mejora sobre el valor venal, como es el valor de afección, pero si no lo reclamas la compañía en muchos casos no te lo ofrece.
Un problema añadido es tener el seguro a terceros, porque entonces hasta que la otra compañía no reconozca la culpa no te van a ofrecer nada.
No olvides que para “compensar” unos siniestros con otros las aseguradoras utilizan cuando hay daños materiales una serie de Convenios que deberían agilizar los trámites, pero no funcionan bien en muchos casos.
Recomendación legal: no aceptes la valoración del siniestro total sin asesorarte legalmente, ni aceptes sólo la oferta por el valor venal.
Problema con la valoración de lesiones en la oferta motivada
La inmensa mayoría de reclamaciones judiciales por accidentes de circulación son porque las compañías no hacen valoraciones justas y realistas de las lesiones sufridas por la víctima.
Esto, y cuando te discuten culpa, porque no te pagan nada, o discuten ambas cosas y sus hay que acudir al Juzgado a reclamar.
El problema con la valoración por la seguradora de tus lesiones es que no sabes cómo funciona el Baremo para calcular la indemnización por accidente que te corresponde.
Tu indemnización es más compleja cuanto más graves son las lesiones, como ocurre cuando tienes que reclamar indemnización por una paraplejia o una tetraplejia, las lesiones más graves que se pueden tener en un siniestro.
El cálculo de una indemnización no se hace de manera automática, ni se trata de sumar conceptos.
Hay que ir paso por paso valorando cada daño, cada secuela, todo lo que como víctima has sufrido, tu tiempo de curación, si has sufrido una incapacidad…
Por eso puedes tener cierta idea de qué reclamar, pero no vas a saber hacer el cálculo ni si la valoración que te hace la aseguradora es o no correcta.
En la realidad prácticamente nunca están correctas, son más bajas de lo que tienen que pagarte.
Por eso lo habitual es que no estés de acuerdo con la valoración de la aseguradora y tengas que negociar o acudir a juicio.
Problemas con la valoración del perjuicio patrimonial
Este concepto rara vez es valorado por una compañía de seguros, ni en la parte del lucro cesante por el accidente ni en la parte del daño emergente.
Aunque demuestres el lucro, es decir, las pérdidas patrimoniales que has tenido por culpa del siniestro, no se incluyen por las compañías en la valoración y oferta motivada.
Por ejemplo, en un accidente de tráfico en taxi siempre hay lucro porque el taxista pierde dinero cada día que su taxi no puede salir a la calle por estar reparándose.
Pero si pierdes un curso o formación, si te descuentan dinero de tu nómina o si no te paga tu empresa unas comisiones por estar de baja, debes reclamarlo.
En cuanto al daño emergente tampoco suele valorarse por las aseguradoras, aunque acredites todos esos gastos que te ha supuesto el accidente.
Pueden ser facturas de medicinas, una prueba médica, rehabilitación que haces por privado o desplazamientos al médico porque no puedes moverte por tu cuenta.
Rara vez se incluyen en las ofertas de las compañías, y lo habitual es que te discutan esta parte de tu indemnización.
Para reclamar estos conceptos tendrás que intentar negociar y si no te hacen caso (que es lo habitual) reclamar judicialmente.
Paso 1 que debes hacer si no estás de acuerdo con la valoración de tu aseguradora: la negociación
Una de las ventajas de contratar un abogado particular en un accidente es que siempre intentamos primero la vía amistosa, algo que es obligatorio por Ley.
Si no estás de acuerdo con la valoración de la aseguradora el primer paso es negociar la oferta para evitar el pleito, y para esto necesitas ayuda legal siempre.
Los abogados conocemos el modo de actuar de las compañías y sabemos cómo intentar llegar a un acuerdo, lo que te va a ahorrar tiempo y los gastos de un procedimiento judicial.
Cada compañía funciona de una manera: algunas dan más facilidades para negociar mientras que otras se negarán a subir la oferta o lo harán mínimamente.
También sabemos que no es lo mismo negociar con el abogado de la compañía que con un tramitador, siendo estos últimos más reacios a llegar a acuerdos extrajudiciales.
Pasos de la negociación para valoración de la oferta de la compañía
En todo proceso de negociación por los perjuicios derivados de un accidente hay que seguir varios pasos:
➯ Valoración de la oferta
¿Cómo sabes si la valoración está bien o no?
¿Incluye todos tus perjuicios?
¿Han aplicado bien el Baremo de Tráfico?
¿Es una valoración demasiado baja o insuficiente?
Lo más probable es que no lo sepas con seguridad, aunque puedas pensarlo.
El primer consejo es que nunca aceptes la primera oferta motivada de pago que te haga una aseguradora sin asesorarte.
Si cometes este error es casi seguro que recibirás una indemnización mucho menor a la que tienes derecho.
El segundo consejo es que no demores la búsqueda de asesoramiento legal especializado.
Tu abogado es quien te va a explicar la valoración y también por qué no se corresponde con lo que deberían indemnizarte.
Por ejemplo, en un accidente de tráfico de baja intensidad con lesiones leves la valoración será muy baja, sobre todo si los daños materiales son escasos, en cuyo caso la compañía no paga nada aplicando el artículo 135 del Baremo.
En estos accidentes las compañías aplican estadísticas en sus valoraciones, pero no valoran las circunstancias personales de cada víctima en particular.
Por eso seguro que no vas a estar de acuerdo con esa valoración, porque te recortan días, no te pagan secuelas, y si lo hacen siempre es a la baja.
Recuerda que las secuelas en un accidente de tráfico se valoran con puntos en función de la gravedad, y las compañías ofrecen siempre el mínimo de puntos.
Cuando hay lesiones severas o hay grandes lesionados, la valoración de la compañía suele ser muy baja en proporción a la gravedad real del daño sufrido.
Tampoco suelen incluir conceptos que valora el Baremo como el perjuicio moral por pérdida de calidad de vida.
➯ Negociación
Para negociar con una aseguradora hace falta conocer a fondo cómo funcionan las compañías y saber qué dice la normativa.
La víctima está en desventaja porque no tiene información ni sabe qué puede reclamar, qué le falta a la oferta o por qué hay que pedir conceptos no valorados.
Aquí la pericia de tu abogado y sus conocimientos pueden conseguir una subida de la valoración y oferta de la compañía.
Todo va a depender de su disposición (con los tramitadores cuesta más negociar) y de por qué no estás de acuerdo con la valoración.
Por ejemplo, no es igual que tengas que negociar una subida en la oferta de indemnización por un accidente con siniestro total a que no te estén pagando las secuelas que tienes.
Pueden pasar dos cosas:
- Conseguir que cambien la valoración y suban la oferta.
- No modifican la oferta y tú sigues sin estar conforme con la valoración.
En este momento es cuando te planteas si debes aceptar la indemnización o ir a juicio.
Tú eres quien decide, y nosotros como abogados te orientamos sobre las opciones de éxito que tienes si creemos que la valoración sigue sin ser justa y no hay conformidad.
Los perjuicios de cada víctima de un accidente son distintos, y lo que a un perjudicado le puede valer a otro le puede parecer insuficiente.
Paso 2 si no estás de acuerdo con la valoración de tu aseguradora: la vía judicial
Acudir al Juzgado es la última opción, pero muchas veces es la única cuando la compañía de seguros no cambia la valoración y la oferta es insuficiente.
Nunca te vamos a recomendar como abogados que te metas en un proceso judicial si no hay opciones de ganarlo y aumentar la oferta que te hacen.
Si tenemos claro que un Juez te va a conceder una indemnización más justa que la ofrecida por la aseguradora y no estás conforme con la valoración que hacen, entonces siempre tienes abierta la vía judicial.
Podremos discutir en el Juzgado:
➡️Un problema de culpa porque la valoración de la aseguradora del accidente concluye haciéndote a ti responsable y no pagando nada.
➡️Un problema de valoración de lesiones y daños, que siempre es porque lo ofertado por la compañía está por debajo de lo que tienen que indemnizarte.
➡️Los dos problemas juntos (culpa y lesiones).
¿Qué es importante saber?
✔En las distintas fases del procedimiento judicial también es posible negociar hasta la fecha del juicio.
✔Si la compañía de seguros hace una nueva valoración y quiere llegar a un acuerdo va a contactar con tu abogado para acercar posturas.
✔Tu abogado te explicará la nueva valoración y tú puedes estar conforme o no.
Si sigue sin haber conformidad el procedimiento sigue adelante hasta que el Juez dicte sentencia.
Recuerda:
➯Para estudiar a fondo la valoración de lesiones y daños que te hace una aseguradora necesitas ayuda legal externa a las compañías.
➯Puedes no estar de acuerdo en la oferta por un siniestro, en cómo valoran tus lesiones, o en que no te pagan conceptos como el lucro cesante o los gastos que has tenido.
➯Si no estás de acuerdo es posible negociar para subir la oferta y todo va a depender de la actitud de la compañía, pero siempre debe ayudarte un abogado.
➯Si negociar no da resultado puedes acudir a la vía judicial, donde las valoraciones pueden cambiar y si un Juez decide qué indemnización te corresponde.
Por último, recuerda que una aseguradora siempre saca ventaja a la víctima y sabe mucho más que tú.
Aprovecha siempre que en un accidente de tráfico la ayuda legal gratuita de un abogado especialista es posible utilizando tu cobertura por defensa jurídica, con la que nuestros honorarios te salen gratis en todo o en parte.
En Abogados Lesiones te ayudamos desde el primer momento, te explicamos lo que necesitas saber y te informamos de cada paso de tu reclamación.
Y si no estás de acuerdo con la valoración de la aseguradora, negociamos en tu nombre y si es necesario acudimos a la vía judicial.
Aquí puedes dejarnos tu consulta para que nuestros abogados te respondan todas tus dudas y recibirás la valoración de tu accidente sin coste ni compromiso.
