Las víctimas de un siniestro no saben cómo calcular indemnización por accidente de tráfico.
Es normal porque no es nada fácil, y todo se complica cuanto más grave es el siniestro y más indemnización hay que reclamar.
Una de las preguntas más habituales que recibimos de nuestros clientes es:
“¿Cuánto voy a cobrar de indemnización por mi accidente?”
Es lógico preguntarlo, teniendo en cuenta la falta de información y la nula ayuda de las compañías de seguros a las víctimas.
En esta guía vas a conocer los principales problemas que tiene el cálculo de una indemnización, lo que nunca debes hacer y qué criterios se siguen para calcularla.
No olvides nunca que vas a necesitar asesoramiento legal si quieres evitar que la aseguradora te pague menos indemnización de lo que te corresponde.
Como abogados especialistas en accidentes de tráfico te ayudamos no sólo a calcular tu indemnización, sino también a que te paguen de forma justa la compensación total que te corresponda.
Qué debes conocer sobre cómo calcular indemnización por accidente de tráfico
No esperes recibir ayuda de las compañías de seguros para calcular tu indemnización, y mucho menos para explicarte los conceptos que debes reclamar.
Las aseguradoras siempre intentarán indemnizarte con la menor cantidad que puedan, porque su interés es meramente económico: tú no eres lo importante.
Por eso el primer error grave que NO debes cometer es fiarte del cálculo que te haga una aseguradora, porque nunca va a incluir la totalidad de los conceptos a los que tienes derecho.
Si no tienes asesoramiento legal y te conformas con lo que te ofrezca la compañía con toda seguridad recibirás una indemnización mucho menor de lo que deberían pagarte.
El segundo gran error es tratar de calcular la indemnización por accidente de tráfico por ti mismo.
No conocer a fondo el Baremo de Tráfico ni saber cómo aplicarlo es normal, y por mucho que intentes interpretarlo no vas a entender cómo hacer el cálculo por tu cuenta.
Si cometes cualquiera de estos errores tu indemnización será mucho más baja, y no va a compensarte nunca los perjuicios sufridos.
Más cosas que debes tener claras:
- La indemnización no consiste en sumar conceptos y hacer cálculos aritméticos: es mucho más complejo.
- A la hora de calcular la indemnización hay que tener en cuenta multitud de factores y condicionantes que si no se conocen difícilmente se pueden aplicar.
- El Baremo de Tráfico es una normativa con más de 100 artículos y Tablas, sumando más de 500 páginas que resultan imposibles de entender para cualquier víctima.
- Ningún accidente es igual a otro: aunque dos víctimas tengan el mismo accidente y las mismas lesiones, la indemnización de cada una no va a ser la misma.
En una indemnización intervienen muchos factores como la edad, el sexo, la complexión física, o si la víctima tiene patologías médicas previas.
Por último, otro error habitual que vemos a menudo: comparar tu caso con el de un familiar o amigo pensando que tú vas a recibir una indemnización igual.
A veces incluso nos dicen que un familiar cobró X indemnización hace 15 años.
No sirve como referencia, y menos desde la entrada en vigor en 2016 del actual Baremo de Tráfico que cambió el cálculo de las indemnizaciones.
La dificultad de interpretar el Baremo de Tráfico para calcular la indemnización
El actual Baremo de Tráfico es la base para calcular la indemnización por un accidente de circulación.
Está compuesto de más de 100 artículos e incluye una serie de Tablas y todos los conceptos que deben revisarse al hacer el cálculo de una indemnización.
Su principal problema es su complejidad, siendo necesario conocerlo a fondo para poder interpretarlo correctamente.
Si no se aplica bien pueden quedar fuera de tu indemnización conceptos que podrías haber reclamado y que no vas a percibir si no lo sabes.
Si te toca reclamar una indemnización por lesiones graves la cosa se complica mucho más, porque el Baremo incluye muchas partidas a tener en cuenta para valorar si te corresponden.
En estos casos, además, suele haber muchas secuelas que se incrementan cuanto más severas son las lesiones, como ocurre con los grandes lesionados.
Por eso calcular una indemnización por secuelas en accidentes graves resulta tan complicado y las compañías de seguros ponen tantos problemas, dado que la cuantía de las indemnizaciones es muy elevada.
Un ejemplo sencillo: el Baremo contempla el pago de una cantidad económica por cada operación quirúrgica que tengas por las lesiones sufridas en el siniestro.
No es igual que te operen una vez a que tengas 3 intervenciones, por ejemplo.
Y, además, el Baremo establece una horquilla de cantidades, que varía cada año incrementándose en un pequeño porcentaje.
¿Cómo saber qué cantidad pedir por tu operación entre el mínimo y el máximo que se indica en el Baremo?
¿Cómo saber si la cantidad que me está ofertando la aseguradora por la intervención es correcta o es más baja de lo que deberían pagarte?
¿Cómo conocer que tienes derecho a que te paguen por las intervenciones quirúrgicas si no conoces el Baremo de Tráfico?
Ahí lo dejamos.
¿Cómo saber el modo de utilizar las horquillas de puntuaciones del Baremo al hacer el cálculo?
Otro de los problemas del actual Baremo de Tráfico es que muchas de las cuantías indemnizatorias se recogen en una horquilla con una cuantía mínima y una máxima.
Pedir una mayor o menor cuantía va a depender de la gravedad o entidad del daño.
Las aseguradoras siempre van a tirar a valores mínimos para indemnizar con una cantidad menor.
Pero es muy posible que te corresponda percibir una cantidad mayor.
¿Cómo saberlo?
Esto ocurre siempre con la valoración de las secuelas.
Ninguna víctima sabe cómo calcular los puntos de secuela en un accidente de tráfico.
La indemnización por secuelas va a depender del número de ellas que tengas cuando recibes el alta médica, de los puntos en que se valore cada una y de tu edad en el momento del accidente.
Si, por ejemplo, una secuela vale entre 1 y 5 puntos, lo más probable es que una aseguradora te ofrezca 1 punto, es decir, lo mínimo (cada punto vale un dinero).
Pero tú no vas a saber si puedes pedir 2, 3, 4 o 5 puntos.
Y si cada punto vale dinero, estás perdiendo parte de tu indemnización.
Con otros conceptos recogidos en el Baremo de Tráfico pasa igual, y suelen tener cuantías muy elevadas.
Esto ocurre, entre otros, con el llamado perjuicio moral por pérdida de calidad de vida, que se reclama en casos de lesiones más graves.
Si, por ejemplo, has tenido secuelas por el accidente y por ello tienen que cambiarte de puesto laboral porque no puedes desempeñar tu trabajo, reclamas este perjuicio moral.
Pues bien, aquí el Baremo establece varias categorías de perjuicio (de leve a muy grave) y asigna una horquilla de cantidades a cada categoría.
¿Cómo vas a saber si tu perjuicio es más o menos grave y qué cantidad pedir?
Todo esto es parte de lo que pasa si tienes un accidente y no tienes abogado particular para ayudarte.
Por eso es tan importante que tengas ayuda legal desde el principio si quieres asegurarte de que la compañía te paga una indemnización justa.
Cómo calcular la indemnización por accidente de tráfico
Con todas estas puntualizaciones pasamos a ver cómo se hace el cálculo de la indemnización.
Además de no fijarte en indemnizaciones de otras personas (tu caso es único) ni tratar de hacer el cálculo por tu cuenta, es importante que nunca aceptes la primera oferta que te haga una compañía de seguros.
Ni aceptes, ni te fíes, porque ya te adelantamos que siempre va a ser menor de lo que tendrían que pagarte, sea como sea tu accidente y tus daños.
Es evidente que cada siniestro es distinto.
Por ejemplo, si tienes un accidente de coche vas a tener que reclamar daños materiales y posiblemente daños personales o lesiones.
Pero si reclamas una indemnización por accidente como pasajero no tienes que reclamar daños materiales, sólo lesiones (y perjuicio patrimonial si te corresponde).
Esto te pasará seas pasajero de un vehículo, copiloto en una moto o el ocupante de un autobús o un taxi.
Lo mismo ocurre si has sufrido un atropello, porque en este caso calcular la indemnización incluye sólo lesiones y perjuicio patrimonial.
Con esto queremos destacar que cada tipo de accidente es diferente, y no en todos ellos el cálculo de la indemnización se hace igual ni se incluyen los mismos conceptos.
¿En qué momento se puede calcular la indemnización?
No se puede saber qué va a incluir tu indemnización hasta que te hayas restablecido de tus lesiones y recibas el alta médica.
¿Por qué?
Porque para hacer el cálculo es necesario tener todos los documentos que demuestren el alcance de tus daños.
Es entonces cuando puede hacerse una valoración aproximada de lo que deberían pagarte y tenerlo en cuenta para cuando la aseguradora haga la oferta de pago.
Por eso los abogados no podemos dar al principio una respuesta exacta a la pregunta de “cuánto voy a cobrar”, porque no podemos saberlo con exactitud, y la víctima tampoco.
Lo que sí podemos hacer es una valoración aproximada según el tipo de accidente y las lesiones inicialmente sufridas, basándonos en la experiencia que tenemos en casos similares.
El tiempo de restablecimiento es diferente en cada caso: las víctimas leves pueden recibir el alta médica a los 2-3 meses del accidente.
Esto ocurre, por ejemplo, si tienes que reclamar una indemnización por latigazo cervical, que normalmente cura antes (aunque pueden tardar más según el caso).
Pero si tienes que reclamar una indemnización por paraplejia o tetraplejia en un accidente hablamos de lesiones muy severas con largos periodos de tratamiento.
En estos casos la reclamación tarda mucho más en hacerse, aunque los abogados de lesiones medulares vamos haciendo cálculos progresivos y reclamando pagos a cuenta a la aseguradora según el caso.
Cómo calcular la indemnización por daños materiales
Puedes reclamar daños materiales cuando tu coche, tu moto, tu taxi o tu bici han sufrido desperfectos en el accidente.
Si te reparan el vehículo no hay nada que calcular en esta parte de los daños materiales.
El problema es cuando tienes que reclamar indemnización por accidente con siniestro total, dado que las compañías no están pagando adecuadamente las pérdidas de los vehículos.
En este caso es muy importante que te asesores legalmente, porque los siniestros totales nunca compensan y normalmente no sabes cuánto debe pagarte la compañía.
Por otro lado, también son daños materiales los que hayas tenido en cualquier objeto que se haya dañado en el accidente.
Si te atropellan y se te rompen unas gafas de ver o de sol, o en un accidente de moto te rompen el móvil, estos daños materiales pueden reclamarse.
Lo mismo ocurre en un accidente de moto o de bici, donde reclamas como daños materiales el casco o los guantes de protección.
Para calcular lo que te van a pagar por estos daños deberás presentar fotos de todo lo que se te haya dañado, y facturas o presupuestos de reparación.
Muchas veces las compañías no quieren pagarlos o pagan sólo una parte al no ser objetos nuevos, por eso es conveniente que te asesores siempre.
Cómo calcular la indemnización por daños personales
Para hacer el cálculo de la indemnización por lesiones ya sabes que debemos esperar a tener tu alta médica.
A partir de ahí y con todos tus informes podemos hacer una valoración de la indemnización a reclamar, con un cálculo de lo que deben pagarte.
El cálculo se hace por separado de los distintos conceptos incluidos en las lesiones según el Baremo:
➯Se calcula, por un lado, lo que tienen que pagarte por el número total de días que has tardado en curarte desde el siniestro hasta que tu médico te da el alta.
Estos días no se pagan todos igual.
El Baremo establece un precio/día que varía dependiendo de si has pasado días en la Uci, hospitalizado, de baja laboral o impedido para hacer tu vida habitual, o recibiendo tratamiento rehabilitador.
Estas cantidades se actualizan cada año, y se suman hasta hacer el total del tiempo de incapacidad temporal que debe reclamarse.
La dificultad que te vas a encontrar es que muchas ofertas de pago de las compañías no incluyen todos los días o los computan erróneamente.
Por ejemplo, cada día que estás de baja laboral se paga más que si estás trabajando, pero tienes que ir a rehabilitación a diario.
➯Se calcula, además, la indemnización por tus secuelas, sean funcionales o estéticas.
Esta parte es mucho más complicada por la valoración con sistema de puntos, dado que es complejo determinar cuántos puntos deben pagarte.
Como víctima no sabes cómo calcular los puntos de secuela en un accidente y eso te impide valorar si la oferta que te hace la compañía es o no correcta.
Las compañías nunca usan el criterio de mayor o menor severidad en la secuela, por eso pagan lo mínimo y a veces no las reconocen.
En lesionados graves con muchas secuelas éstas no se suman, sino que debe aplicarse la llamada “Fórmula de Balthazar” que complica más el cálculo.
Es muy importante que un abogado de siniestros te ayude con el cálculo y te diga si la oferta de la compañía no es correcta y cuánto más de indemnización puedes reclamar.
➯Por último, hay que calcular cualquiera de los otros factores de corrección que determina el Baremo según los tenga o no la víctima, y suelen darse en casos de lesiones graves.
Esta parte de la indemnización se calcula aplicando la Tabla 2.B del Baremo de Tráfico, viendo uno por uno cada concepto para determinar si tienes derecho a reclamarlos.
La dificultad de este cálculo es que se asigna una horquilla con un mínimo y un máximo para cada uno de estos factores de corrección.
Por tanto, hay que valorar muy bien la cuantía que se pide a la aseguradora en función de la situación personal de cada víctima.
Cómo calcular la indemnización por perjuicio patrimonial
El cálculo del perjuicio patrimonial es especialmente complejo cuando la víctima ha tenido lesiones graves o muy graves.
Está dividido en dos partes: el daño emergente y el lucro cesante.
Puede que tengas que reclamar ambos o sólo uno de ellos.
➯Primero, si has sufrido pérdidas económicas por el siniestro o has dejado de ganar tienes lucro cesante.
Esto le ocurre, por ejemplo, a los taxistas, cuando no pueden trabajar porque el taxi se está reparando, o están de baja y no pueden salir con su vehículo.
También podrías reclamarlo si no recibes tu nómina íntegra porque te han quitado una parte por culpa de la baja aboral que has tenido que coger por el accidente.
Es complicado hacer el cálculo por tu cuenta, y las compañías ponen muchos problemas para pagarlo, por eso es importante asesorarte.
Dependiendo del tipo de lucro cesante de que se trate necesitarás documentos que acrediten esas pérdidas y luego habrá que hacer el cálculo de la cantidad exacta a reclamar.
➯Segundo, si has tenido que pagar determinados gastos por haber tenido el accidente deben reclamarse como daño emergente.
Estos gastos pueden ser de distinta índole: desde una ambulancia para que te trasladen del Hospital a casa, hasta los gastos farmacéuticos, el pago de una prueba médica o el abono de un tratamiento rehabilitador.
En este caso el cálculo del daño emergente se hace sumando todas las facturas que tengas, siempre que estén a tu nombre y justificadas.
Lo más complicado es calcular el daño emergente de los grandes lesionados.
En este caso hablamos de gastos no sólo presentes, sino también futuros que va a necesitar la víctima una vez tenga el alta médica.
Por ejemplo… ¿va a necesitar asistencia sanitaria en el futuro?
¿Silla de ruedas porque ha sufrido una amputación?
¿Requerirá ayuda de una tercera persona para siempre en las tareas básicas de su vida diaria?
¿Hay que adaptarle el vehículo o la vivienda a su nueva situación física?
Todos estos gastos son muy complicados de calcular y también se valoran en el Baremo con una horquilla de mínimos y máximos.
Hay que ir valorando uno a uno todos ellos y que sea un abogado quien determine y calcule cuánto se pide a la aseguradora por cada concepto.
Resumiendo, no saber cómo calcular una indemnización por accidente de tráfico es muy complicado para la víctima.
Pero si de verdad quieres recibir una indemnización justa y que te paguen todos los perjuicios que has tenido, no puedes hacer el cálculo sin ayuda legal.
En Abogados Lesiones hacemos estos cálculos todos los días y conseguimos la máxima indemnización que corresponde a cada uno de nuestros clientes.
También a ti queremos ayudarte, y para hacerlo puedes llamarnos o contarnos aquí tu caso para recibir asesoramiento gratuito y resolver todas tus dudas.
Recuerda nuestro compromiso: si no ganamos no cobramos.
